Cara pinjam uang di bank syariah Indonesia mungkin tidak berbeda jauh dengan bagaimana pinjam uang di bank pada umumnya. Hanya saja, ada akad dan ketentuan lain yang harus Anda pahami disini.
Sebagai seorang muslim, tentunya kalian harus pandai pandai dalam menentukan setiap usaha, terutama berhubungan dengan Riba karena ini dilarang oleh Agama Islam.
Namun bukan berarti Anda tidak diperbolehkan untuk mengajukan pinjaman ke bank selama bank itu menerapkan sistem dan hukum syariah sesuai dengan ketentuan yang diatur oleh Dewan Syariah Indonesia.
Kendati demikian, masih ada pro dan kontra bagi sejumlah umat Islam mengenai hal ini. Akan tetapi, Anda tidak perlu ragu karena DSN-MUI tentunya juga tidak asal dalam memberikan keputusan.
Cara Pinjam Uang di Bank Syariah Indonesia
Saat ini ada sejumlah bank yang menerapkan sistem syariah baik untuk produk simpanan maupun pinjaman. Selain itu, tersedia juga Bank Islam yang semua sistem menerapkan syariah Islam seperti BSI atau Bank Muamalat.
Namun, Anda juga bisa mengajukan pinjaman syariah di BCA atau bank lain yang menyediakan produk pinjaman syariah. Tentu saja, setiap bank ini memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda-beda namun pada dasarnya, mereka akan menggunakan sistem syariah untuk jenis pinjaman khusus ini.
Baca Juga: Pinjaman Online Berbasis Syariah Bunga Rendah Resmi OJK
Salah satu bank Syariah terbesar yang ada di Indonesia adalah BSI atau Bank Syariah Indonesia. BSI merupakan hasil merger antara Bank Mandiri, Bank BRI dan Bank BNI.
Sedangkan cara pinjam uang di bank syariah Indonesia tidak begitu sulit namun tentunya untuk syarat dan ketentuan setiap produk berbeda pula.
Hal ini karena BSI memiliki sedikitnya 12 jenis produk pinjaman yang dikelompokkan menjadi 2 yakni untuk individu dan perusahaan. Namun kali ini Joglonesia akan membahas untuk produk pinjaman syariah yang dikhususkan untuk individu atau perorangan.
Produk Pinjaman di Bank Syariah Indonesia
Dilansir dari situs resmi bankbsi.co.id, setidaknya ada 13 jenis pinjaman yang bisa Anda dapatkan melalui bank Syariah Indonesia.
Adapun jenis pinjaman individu di BSI ini meliputi:
- BSI KUR
- BSI Griya
- BSI Griya Spesial Milad
- BSI Mitraguna Berkah
- BSI OTO
- BSI Pensiun Berkah
- Mitraguna Online
- BSI Mitra Beragun Emas
- BSI Distributor Financing
- BSI KPR Sejahtera
- BSI Cash Collateral
- BSI Umroh
- Bilateral Financing
Tentu saja, dari kesemua produk ini memiliki fungsi, syarat dan juga ketentuan dan juga limit yang berbeda pula. Dari kesekian banyak produk pinjaman syariah di BSI ini, ada 2 jenis pinjaman yang paling banyak diminati nasabah yakni Pinjaman KUR dan Mitraguna Online.
Untuk pinjaman KUR di BSI sendiri dibagi menjadi tiga jenis yakni BSI KUR Super Mikro, BSI KUR Mikro dan BSI KUR Kecil. Untuk lebih detail tentang kediga produk KUR ini, Anda bisa membacanya di artikel sebelumnya di sini: Pinjaman Tanpa Riba di Bank Islam.
Sedangkan produk kedua yang paling banyak diminnati umat Islam yakni BSI Mitraguna Online. Hal ini karena pengajuan cukup mudah karena bisa dilakukan secara online melalui aplikasi.
Jika Anda masyarakat muslim Indonesia dan merupakan salah satu yang tertarik untuk pinjam uang di bank syariah online ini, baca terus sampai akhir ya. Karena Joglonesia akan mengulas bagaimana cara pengajuan pinjaman syariah ini secara online.
Syarat Pinjaman Syariah Tanpa Agunan Multiguna Online
BSI Mitraguna adalah pinjaman yang ditujukan untuk karyawan dengan payrol BSI. Limit yang bisa Anda dapatkan mencapai 100 juta rupiah.
Ini adalah salah satu produk BSI yang bertujuan untuk pembiayaan serbaguna yang tentunya halal dan juga tanpa memerlukan agunan apapun.
Akad yang digunakan untuk produk pinjaman ini adalah Refinancing Syariah yang menggunakanskema Al-Bai’ dalam hal Musyarakah Mutanaqishah.
Baca Juga: Pinjaman Online Berbasis Syariah Bunga Rendah Resmi OJK
Anda bisa menggunakan pinjaman syariah tanpa jaminan ini untuk kebutuhan biaya pendidikan, perjalanan ibadah haji atau umroh, biaya kesehatan, renovasi rumah dan juga pembelian produk lainnya.
Untuk jangka waktu atau tenor yang bisa Joglonesian dapatkan mencapai maksimal 8 tahun dengan pembayaran angsuran tetap hingga jatuh tempo yang telah ditentukan.
Adapuan syarat dan ketentuan untuk pengajuan pinjaman syariah ini adalah sebagai berikut.
- Warga Negara Indonesia yangtelah paham hukum.
- Usia saat pengajuan minimal 21 tahun dan saat jatuh tempi belum pensiun atau masih sebagai karyawan.
- Tercatat sebagai nasabah payroll BSI Syariah Mobile aktif.
- Memiliki object refinancing pembiayaan.
- Memiliki Asuransi pembiayaan
Berbeda dengan pinjaman KUR yang bebas biaya apapun, untuk kredit Multiguna di BSI Syariah ini ada biaya yang harus Anda keluarkan yakni biaya Asuransi, biaya administrasi dan juga biaya materai. Namun demikian, untuk biaya ini cukup ringan karena hanya sebesar 1 persen.
Cara Pengajuan Pinjaman Online Syariah
Seperti namanya, BSI Multiguna Online bisa diajukan secara daring melalui aplikasi BSI Mobile yang tersedia di playstore maupun AppStore.
Jadi, Anda tidak perlu datang ke kantor cabang BSI manapun karena hanya dengan HP smarthphone, Anda sudah bisa mendapatkan dana pinjaman di BSI.
Buat Joglonesian yang masih kurang paham, silahkan ikuti panduan cara mengajukan pinjaman di BSI Mobile berikut ini.
1. Buka aplikasi BSI Mobile.
Tentu saja, Anda harus mendownload terlebih dahulu aplikasi BSI mobile dan silahkan lanjut login dengan akun yang telah Anda buat.
Pada halaman awal, silahkan Joglonesia cari menu pembiayaan di bagian bawah dan tekan menu tersebut untuk melanjutkan pada proses berikutnya.
3. Memilih Jenis Pinjaman.
Langah selanjutnya dalam cara pinjam uang di bank syariah Indonesia ini adalah dengan memilih produk pinjaman yang ingin Anda gunakan. Dalam hal ini adalah Mitraguna, jadi silahkan kalian pilih opsi tersebut.
4. Input Nominal Pinjaman
Pada halaman ini, Anda akan diminta untuk memasukkan berapa jumlah pinjaman yang ingin Anda ajukan di BSI Mobile. Selain itu, tenor dan Usia Anda saat ini juga wajib Anda lengkapi pada form tersebut.
5. Simulasi Pinjaman Syariah
Setelah semua formulir tersebut Anda lengkapi, lanjut dengan menekan tombol Hitung untuk melihat simulasi berapa cicilan yang harus Anda bayar setiap bulannya.
6. Klik Ajukan Pinjaman
Saat Anda sudah mengetahui simulasi dan besaran angsuran yang harus Anda bayar setiap bulan, dan Anda tertarik untuk menggunakan pinjaman syariah inim silahkan klik tombol “Minat”. Proses selanjutnya silahkan pilh Opsi Ajukan Mitraguna dan Pilih “Selanjutnya”.
7. Verifikasi
Semua proses pengajuan pinjaman syariah Online BSI Mobile telah selesai dan dalam beberapa detik, Anda akan melihat hasil pengajuan pinjaman pada Inbox di aplikasi.
Bunga Pinjaman Bank Syariah Indonesia
Seperti yang sudah dijelaskan pada informasi sebelumnya, bahwa bank syariah Indonesia tidak menerapkan bunga apapun. Namun, sebagai gantinya, Ada pengganti yang disebut dengan amrgin keuntungan yang sama besar dengan bank konvensional yakni sebesar 6 persen.
Baca Juga: Pengajuan KTA MNC Bank, Syarat dan Tabel Angsuran Tiap Bulan
Jadi, meskipun pinjaman syariah ini tidak ada bunga, namun nasabah yang mengajukan pinjaman tetap akan dikenakan dana tambahan dalam angsuran setiap bulannya.
Tabel Cicilan Pinjaman Bank BSI
Sebagai contoh, Anda bisa melihat dari tabel suku bunga pinjaman bank Syariah berikut ini pada KUR BSI.
NO | Plafond | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
1 | 5,000,000 | 430,300 | 221,400 | 151,800 | 117,000 | 96,100 |
2 | 10,000,000 | 860,500 | 442,800 | 303,500 | 233,900 | 192,100 |
3 | 20,000,000 | 1,721,000 | 885,500 | 607,000 | 467,700 | 384,200 |
4 | 30,000,000 | 2,851,500 | 1,320,200 | 910,500 | 701,600 | 576,300 |
5 | 40,000,000 | 3,442,000 | 1,770,900 | 1,214,000 | 935,400 | 768,400 |
6 | 50,000,000 | 4,302,500 | 2,213,600 | 1,517,500 | 1,169,300 | 900,400 |
7 | 60,000,000 | 5,162,900 | 2,656,300 | 1,821,000 | 1,403,100 | 1,152,500 |
8 | 70,000,000 | 6,023,600 | 3,099,000 | 2,124,500 | 1,637,000 | 1,344,600 |
9 | 80,000,000 | 6,883,900 | 3,541,700 | 2,428,000 | 1,870,800 | 1,536,700 |
10 | 90,000,000 | 7,744,400 | 3,989,400 | 2,731,500 | 2,104,600 | 1,728,700 |
11 | 100,000,000 | 8,604,900 | 4,427,200 | 3,035,000 | 2,338,500 | 1,920,800 |
12 | 110,000,000 | 9,965,300 | 9,869,900 | 3,338,500 | 2,572,300 | 2,112,900 |
13 | 120,000,000 | 10,325,600 | 5,312,500 | 3,642,000 | 2,806,200 | 2,305,000 |
14 | 130,000,000 | 11,186,300 | 5,755,300 | 3,905,500 | 3,040,000 | 2,497,000 |
15 | 140,000,000 | 12,046,800 | 6,198,000 | 4,249,000 | 3,273,900 | 2,689,100 |
16 | 150,000,000 | 12,907,300 | 6,640,700 | 4,552,500 | 3,507,700 | 2,881,200 |
17 | 160,000,000 | 13,762,700 | 7,083,400 | 4,856,000 | 3,741,500 | 3,073,300 |
18 | 170,300,000 | 14,628,200 | 2,526,100 | 5,159,500 | 3,975,400 | 3,265,300 |
19 | 180,000,000 | 15,480,700 | 7,968,500 | 5,463,000 | 4,209,200 | 3,457,400 |
20 | 190,000,000 | 16,340,200 | 8,411,600 | 5,766,500 | 4,443,100 | 3,649,500 |
21 | 200,000,000 | 17,209,700 | 8,854,400 | 6,069,000 | 4,676,900 | 3,841,600 |
22 | 250,000,000 | 21,512,100 | 11,067,800 | 7,587,400 | 5,846,100 | 4,801,900 |
23 | 300,000,000 | 25,819,500 | 13,281,400 | 9,100,900 | 7,015,300 | 5,762,300 |
24 | 500,000,000 | 43,024,100 | 22,135,600 | 15,174,800 | 11,692,200 | 9,602,800 |
Kesimpulan
Cara pinjam uang di bank syariah Indonesia bukanlah hal yang sulit karena di era digital inipun bisa dilakukan secara online. Salah satu pinjaman online syariah resmi terdaftar di OJK dan juga Dewan syariah Indoneisa adalah BSI yang sudah terpercaya.
Anda bisa mengajukan pinjaman dengan limit hingga maksimal 2 milyar dan ii tergantung dari jenis produk pinjaman yang Anda pilih.
Meskipun demikian, tentunya Anda sebagai umat Islam yang taat tentunya tidak akan begitu mudah untuk mengajukan pinjaman kecuali kebutuhan mendesak.
Ikuti Info Menarik Lainnya dari Joglonesia.com di Google News